Préstamos personales

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El propósito de los préstamos personales es brindar una alternativa ágil y segura para que puedas alcanzar diversas metas, tales como:

• Realizar un viaje.
• Iniciar un emprendimiento.
• Adquirir algo que siempre has deseado.

¿Qué son los préstamos personales?

Un préstamo personal constituye un instrumento financiero utilizado comúnmente para financiar una diversidad de proyectos, gastos programados o situaciones inesperadas, urgentes y específicas.

El solicitante recibe una cantidad específica de dinero de la entidad financiera elegida y se compromete, mediante un contrato, a reembolsar la totalidad del préstamo en el plazo establecido. Es importante tener en cuenta que, además de devolver la suma recibida, se deben abonar intereses y posibles gastos asociados a la operación.

En la actualidad, solicitar un crédito es una práctica común. Aunque algunos productos y entidades requieren más requisitos y trámites que otros, en general, es posible obtener préstamos con relativa facilidad y sin demasiadas complicaciones.

Calificación de empresas financieras registradas en la Condusef

Instituciones financieras listadas en CONDUSEF que ofrecen una amplia gama de créditos a plazos con las mejores características. De esta manera, podrás elegir entre las opciones de préstamos más confiables en México.

CONDUSEF – Definición y Funciones

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) se erige como un organismo eficaz dedicado a fomentar y difundir la educación sobre servicios financieros. Su objetivo es capacitar a los usuarios para que tomen decisiones informadas sobre los productos y servicios disponibles en México.

Además de cultivar una cultura financiera, la función principal de la CONDUSEF es regular, supervisar, proteger y asegurar el respeto de los derechos de los clientes frente a las instituciones financieras. Asimismo, CONDUSEF atiende quejas, investiga, canaliza y facilita la conciliación entre ambas partes para alcanzar acuerdos satisfactorios.

¿Cómo verificar si una entidad financiera está registrada en CONDUSEF?

Para confirmar el registro de una entidad financiera en CONDUSEF, es necesario consultar SIPRES, el registro público creado por el Estado Mexicano con el propósito de proporcionar a los usuarios información general y corporativa de las instituciones financieras reguladas por la CONDUSEF.

¿Qué debo hacer si sospecho de fraude?

Si tiene sospechas sobre una institución financiera, le recomendamos confirmarla a través del Portal de Fraude Financiero enviando un correo electrónico desde el sitio web oficial de la CONDUSEF.

Para cualquier pregunta o inquietud, puedes comunicarte con el Centro de Contacto y Atención al Cliente. Además, puedes seguir a CONDUSEF en las siguientes redes sociales:

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Características de los préstamos personales

Se utilizan para respaldar la adquisición de diversos bienes como electrodomésticos, tecnología, automóviles, entre otros, y también para afrontar el pago de servicios como reparaciones de vehículos y hogar, así como para realizar viajes, entre otras necesidades.

Estos préstamos permiten financiar el pago de deudas o situaciones imprevistas, sin necesidad de avales o garantías por lo general. Se puede solicitar una amplia gama de montos, desde menos de 1000€ en algunas entidades hasta 50.000€ en otras.

Es importante tener en cuenta que los préstamos urgentes suelen tener tasas de interés más elevadas que otros tipos de préstamos. Aunque, en el pasado, eran ofrecidos principalmente por entidades bancarias, en la actualidad existe una mayor diversidad de opciones disponibles.

Es posible que estos préstamos conlleven comisiones adicionales.

Tipos de préstamos personales

Micropréstamos

Estos son útiles en situaciones de pequeñas urgencias financieras que requieren una solución inmediata. Por lo general, no exigen avales ni garantías, y es posible solicitarlos incluso si estás registrado en ASNEF.

Préstamos rápidos

Diseñados para personas que necesitan acceso rápido a dinero. El proceso de solicitud, evaluación y la transferencia de fondos a la cuenta son casi instantáneos. Por lo general, requieren poca documentación para agilizar el proceso y proporcionar el préstamo de manera rápida.

Financiamiento para negocios y autónomos

Ideal para aquellos que tienen un negocio o son trabajadores autónomos y necesitan hacer frente a gastos puntuales o recurrentes. En ocasiones, la falta de liquidez puede requerir recurrir a financiamiento externo para cumplir con los pagos.

Préstamos para jóvenes

Aunque algunas entidades pueden mostrar reticencia a otorgar préstamos a personas jóvenes, existen diversas opciones en el mercado que ofrecen préstamos personales desde la mayoría de edad.

Compra o reparación de vehículos

La adquisición de un vehículo puede demandar una cantidad significativa de dinero. En situaciones en las que no es posible cubrir este gasto mediante ahorros, se puede recurrir a financiamiento externo. Los préstamos para la compra de vehículos suelen ser de montos más considerables en comparación con los destinados a reparaciones, que suelen ser más urgentes y de menor cuantía.

Préstamos personales en línea

Cuando se necesita financiamiento de manera urgente, es posible obtener préstamos con solo tener acceso a internet y un dispositivo para conectarse. La solicitud se puede realizar en línea, sin complicaciones de papeleo, y los fondos pueden ser depositados en tu cuenta el mismo día de la solicitud.

Aspectos a considerar para encontrar el mejor préstamo personal

Los montos mínimo y máximo ofrecidos por la entidad

Antes de tomar una decisión entre una entidad u otra, es crucial conocer el rango de montos que la entidad proporciona en sus préstamos. De esta manera, puedes dirigirte específicamente a aquellas empresas que se ajusten a tus necesidades. Afortunadamente, hay una amplia variedad de préstamos personales diseñados para cubrir distintos propósitos. Podrás encontrar entidades que ofrecen préstamos para cubrir pequeños gastos, así como otras que permiten financiar elementos de mayor costo.

Intereses y costos asociados

Los intereses varían según el tipo de préstamo y su finalidad. En general, los préstamos para estudios tienden a tener tasas de interés más bajas en comparación con otros, siendo los préstamos rápidos y microcréditos los que presentan tasas más elevadas. Es fundamental tener en cuenta los intereses, comisiones y otros posibles gastos asociados al préstamo, ya que estos son elementos clave para calcular la cantidad total que deberás reembolsar al final. Además, algunas entidades en el mercado ofrecen préstamos al 0% de interés para nuevos clientes, pero es importante analizar si existen costos adicionales o si realmente vale la pena utilizar sus servicios.

Plazo de devolución mínimo y máximo

El plazo de devolución establece el tiempo que tienes tanto como mínimo como máximo para reembolsar el préstamo. Es importante conocer ambos para tomar decisiones informadas. El plazo máximo te permite evaluar si podrás cumplir con los pagos dentro del límite de tiempo establecido. Si no cumples con los pagos en el plazo acordado, es posible que debas afrontar costos adicionales que incrementarán significativamente el costo total del préstamo. Conocer el plazo mínimo te proporciona información sobre el periodo mínimo disponible para la devolución, siendo que en plazos más cortos, los intereses totales a pagar serán considerablemente menores.

Posibilidad de solicitar prórrogas o aplazamientos de pagos

En situaciones en las que la devolución del préstamo puede resultar difícil, es esencial saber si la entidad permite solicitar prórrogas. Antes de omitir un pago, es recomendable contactar a la entidad para evaluar la posibilidad de extender el plazo. La mayoría de las entidades permiten solicitar prórrogas, pero suelen involucrar una comisión y pueden afectar los intereses, lo que puede incrementar el costo total del préstamo. Aun así, solicitar una prórroga suele ser más beneficioso que omitir pagos, ya que la falta de cumplimiento puede no solo encarecer el préstamo, sino también tener consecuencias legales y, en algunos casos, la inclusión del solicitante en ASNEF.

Aceptación de solicitudes de préstamos con ASNEF

Para quienes están registrados en ASNEF, conseguir financiación puede ser desafiante, ya que la inscripción en este registro a menudo resulta de incumplimientos de deudas. Esto representa un riesgo para las entidades financieras, que suelen ser cautelosas al ofrecer financiamiento en estos casos. Sin embargo, algunas entidades otorgan préstamos a personas con ASNEF y evalúan las solicitudes de aquellos registrados en este listado. ¿Por qué? Porque no todas las inscripciones son iguales; algunas personas pueden haber sido registradas de manera irregular o por deudas no relacionadas con créditos o préstamos. Existe la posibilidad de que estas personas puedan obtener aprobación para un préstamo. No obstante, si te encuentras en ASNEF y necesitas financiación, solicitar un nuevo préstamo podría agravar tu situación, por lo que sería aconsejable intentar salir de ASNEF antes de buscar financiamiento.

Formas de pago de préstamos personales

Los préstamos personales abarcan diversas modalidades de financiación. Algunos de ellos son de montos más reducidos y están destinados a cubrir gastos urgentes, mientras que otros están diseñados para financiar necesidades más amplias y planificadas en el tiempo, requiriendo plazos de devolución más extensos debido a su cuantía más elevada.

El reembolso de los préstamos personales generalmente se realiza en cuotas, y es esencial tener presente estos plazos para evitar atrasos en los pagos. El incumplimiento de una cuota puede resultar en la prolongación del periodo de devolución, lo cual generaría intereses totales más altos y mayores comisiones.

Existen diversos métodos para realizar la devolución de un préstamo:

1. Transferencia bancaria: La entidad suele trabajar con determinadas entidades bancarias. Si cuentas con una cuenta en alguno de estos bancos, puedes efectuar el pago utilizando dicha cuenta. Programar transferencias domiciliando el pago de las cuotas es una práctica útil para evitar impagos, especialmente en préstamos con plazos extensos.
2. Pago con tarjeta: Es posible introducir el número de tu tarjeta para realizar el pago de las cuotas de forma inmediata. En muchos casos, esta opción es recomendada por la entidad, ya que reciben los fondos de manera instantánea. Resulta útil en situaciones donde los préstamos se devuelven en un solo plazo o cuando se necesita efectuar el pago de manera rápida.

Un préstamo se considera cancelado al abonar la última cuota, pero en algunos casos, se desea cancelar anticipadamente. Es crucial tener en cuenta que para que un préstamo se considere cancelado, se debe pagar tanto el capital prestado como los intereses y posibles costos adicionales que hayan surgido. Algunos motivos para cancelar un préstamo anticipadamente incluyen:

1. Obtención de fondos para realizar la cancelación y evitar el pago de intereses.
2. Dificultades para cumplir con todas las deudas, optando por la consolidación.
3. Cambio de condiciones del préstamo que lo vuelven menos favorable, optando por la cancelación.

Existen múltiples razones para cancelar un préstamo personal, pero lo fundamental es cumplir con los plazos acordados o cancelarlo anticipadamente si es posible, evitando así problemas de morosidad que podrían aumentar los costos, generar complicaciones legales o resultar en la inclusión del solicitante en ASNEF.